金融服务农村集体经济组织调研报告

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金融服务农村集体经济组织调研报告

一、农村集体经济组织获贷能力相关情况

近年来，各级金融机构，对农村贷款力度不断加大，涉农贷款

余额不断增加。一些农村金融机构努力探索服务“三农”的特色信贷

业务品种，并探索将土地承包经营权、林权等列入抵押物范围，为

解决农户因无抵押物无法申请贷款支持打开了思路；部分银行创新

推出系列小额信贷产品，满足农户贷款资金少的贷款需求特征，为

农村普惠金融不断发展增添了活力。如我行结合乡村实际开发的裕

农快贷、裕农果贷等特色产品，利率低、门槛低，期限灵活。

二、金融服务农村集体经济组织存在的问题

（一）农村金融网点覆盖率低，涉农资金供给不足

目前 XX 地区农村金融的供给主要以农村信用社、邮政储蓄银

行为主，四大行仅在个别富裕乡镇设点，信贷资金的供给难以满足

农民和农村经济的需要。此外，金融机构为避免风险，农户贷款手

续相对繁琐，标准比较高，各涉农主体获取金融支持的难度及成本

较高。

（二）农村地区资金外流情况严重

目前，通过农村信用社、邮政储蓄、四大行的乡镇网点等金融

机构，每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金，导致农

业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足，农村经济发展受

阻，农村成为城市金融的储水池。

（三）金融产品创新不足，服务水平不高

现有的农村金融机构主要经营传统的信贷产品，而对农民需求

量较大的小额贷款和农业保险则缺乏创新，造成金融产品单一，盈

利能力严重不足，可持续发展的基础薄弱。

（四）农村金融生态先天不足，银行介入门槛较高

1.农村整体环境层面，一是经营收益低，商业银行不愿介入。

二是农村信贷成本高，商业银行难以介入。三是银行资产保全困难，

商业银行不敢介入。

2.涉农企业和集体经济组织层面，一是企业有效抵押能力不足，

难以满足银行贷款条件，主要是土地、房产两证不全。二是抵押评

估中介收费高，担保中介机构缺失或担保基金运作不到位。三是中

小企业贷款、农户贷款等特殊贷款的税收优惠和监管豁免还没有明

确的规定，业务盲区多。

3.农民个体层面，一是农民的金融意识淡漠，投融资意识缺乏。

二是金融知识宣传不到位，农民使用金融工具和防范金融风险的能

力滞后。三是农民间融资活动频率加大，融资纠纷和债务纠纷呈上

升态势。

农村经济金融错位导致农村资金大量外流，法制建设滞后导致

金融维权难以受到保护，征信体系欠缺，导致贷款人道德风险加剧，

信息披露失真导致银企关系扭曲，以上种种导致金融机构在农村地

区贷款意愿不足，贷款能力有限。

三、下步工作打算及政策建议

一是强化金融知识普及。加大政府相关部门、金融机构、农村

管理组织和涉农企业等多方合作力度，对农村居民普及金融知识，

使他们掌握基本的金融知识和普惠金融政策。

二是加快农村普惠金融基础设施和信用体系建设。鼓励各基层

机构通过裕农通服务点开展基础金融服务与咨询、信用建设、政策

宣传及便民服务等，逐步消除“数字鸿沟”并培育农村居民的数字金

融习惯。

三是创新农村普惠金融服务供给体系。协助政府构建差异化、

分层次的普惠金融服务供给体系，并给予适当优惠政策，吸引新型

普惠金融供给主体在农村地区发展业务。持续发挥移动支付的便捷

优势，促进金融服务数字化，强化移动支付从线上向线下场景的渗

透。加快推动“普惠金融＋互联网＋政务信息”的普惠金融新模式，

提升农村普惠金融使用深度。

四是搭建乡村综合赋能平台，跨界整合资源。发挥建行国有大

行体量巨大、网络广泛、深耕社区的优势，携手产业实体，推动产

学研跨界协同，搭建融合城乡、供需对接的平台，促进资金、技术、

人才和市场要素在平台上集中集聚，在城乡主体间畅通流动。

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摘要：

金融服务农村集体经济组织调研报告一、农村集体经济组织获贷能力相关情况近年来，各级金融机构，对农村贷款力度不断加大，涉农贷款余额不断增加。一些农村金融机构努力探索服务“三农”的特色信贷业务品种，并探索将土地承包经营权、林权等列入抵押物范围，为解决农户因无抵押物无法申请贷款支持打开了思路；部分银行创新推出系列小额信贷产品，满足农户贷款资金少的贷款需求特征，为农村普惠金融不断发展增添了活力。如我行结合乡村实际开发的裕农快贷、裕农果贷等特色产品，利率低、门槛低，期限灵活。二、金融服务农村集体经济组织存在的问题（一）农村金融网点覆盖率低，涉农资金供给不足目前XX地区农村金融的供给主要以农村信用社、邮政储...

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